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基金都分為什么類型 有什么區別 進來了解一下

基金都分為什么類型 有什么區別 進來了解一下

2018-06-20 13:09:56
來源:
金評匯

基金的分類主要是從投資方向說的,根據投資于股市的比例大小,來區分基金的類型,實際不用太拘泥于具體叫做什么類型,一旦明確了自己希望的風險水平,那么就可以通過去看該基金的持股比例來大概確定這只基金的風險了,股票所占比重越大,風險越大。

1.  股票型基金,意思是絕大部分資金用來投資于股市,這個比例最高可以達到95%。

指數型基金要看是什么指數,如果是股市的某個指數,則這種指數型基金也是股票型基金

QDII基金是投資于境外市場的基金,一般是投資于股市的,具體投資于哪些國家或地區這好去看該基金的基本信息或招募說明書了。

2.  混合型基金是股票和債券的混合,一般混合型基金的股票比例都會在65%以上,而債券的比例僅有30%左右,實際上叫做偏股型基金也是可以的,上面提到的股票型基金也可以叫偏股。
在很多網站上,好多分類看起來會不一樣,實際上明白原理就好,不用拘泥于具體名字。

3.  平衡型基金是很少的一種,是股票和債券的平衡,一般可以達到平分秋色。這種基金風險中等,靈活度較大。適合想投資股市,但又怕波動太大的投資者。

4.  偏債型基金,或者叫債券型基金,絕大部分資金用來投資債券,這種基金是低風險的,并不是無風險,特別是短期還是存在很高的浮虧可能。這種基金有很多是可以進行股票投資的,比例不會高于20%,而實際中,基本上不會達到10%,在5%左右的會比較多。

5.  貨幣型基金是這兩年很火的一種,比如余額寶,理財通等等都是貨幣基金。這種基金不投資于股市,對債券的投資要求也很高,必須是AAA信用等級且久期在397天以內的券種。實際大部分都投向于協議存款。這種基金可以看做是無風險的。

理財型基金其實是貨幣基金的升級版,一般是有個周期,類似銀行的理財產品,收益方式和貨幣基金是一樣的,區別是不能實時到賬,流動性會低一些。理論上收益應該高于貨幣基金,但實際上并不一定。

還有其他一些基金分類的方法,

比如按照份額是否固定分,有開放式基金和封閉式基金。
開放式基金就是一般我們購買的基金,所謂開放說的是基金總份額是否固定。開放就是不固定的,你購買的基金份額是單獨給你,并非別人的。而封閉式基金總份額固定,開始發行多少份就是多少份,如果你想買,只能是從別人手里購得,所以需要在二級市場交易,類似股票一樣。

LOF和ETF基金和創新型封閉式基金,也都是在場內交易的,LOF叫做上市型的開放式基金,ETF是交易型開放式指數基金。與封閉型基金相比,他們的份額是不固定的,但是可以在場內交易。

還有一些特殊的分類。
比如保本型基金,這種基金從投資方向上看應該是混合型。會有一個保本周期,持有滿保本周期,到期后會給保本金。適合于一筆錢固定幾年不用的情況,想獲得較高收益,但又懼怕股市風險。一般保本周期是三年。也有2年的,但很少。

選擇基金產品首先確定自己的風險喜好,理財合理預期和目標。根據這個去選擇一個適合自己的基金類型,沒有絕對好的,也沒有絕對差的。是有適合不適合。確定了合理的基金類型,再去選擇具體基金,以及投資基金的方法,比如單獨購買,定投等等。

 

金評匯

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